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平安产险:如何让科技成为第一生产力?

  “近一百多年来,总有一些公司很幸运地、有意无意地站在技术革命的浪尖之上。”吴军在他的《浪潮之巅》中写到。在科技革命的滚滚洪流之中。多少个梦想家踏上冲浪板,追逐着他们心中的巨浪。

  历史进入二十一世纪第二个十年,一场大数据、区块链、人工智能等信息技术掀起的数字革命浪潮拍岸而来。面对同质化竞争的困境,马太效应的迷局,粗放式增长的阵痛,行业转型的压力,多少个保险业者心中,涌起变革的渴望,科技成为他们心中的火焰。

  理想很丰满,现实很骨感。以财险为例,今天的财险市场正陷入激烈的红海,为了生存,诸多企业还停留在原始的费用战和渠道战,粗放式的同质化竞争仍然大行其道。多少个领导者高呼科技驱动的口号,但是目光却盯着市场份额的变化。行业转型升级步伐缓慢。

  但是却有这样一家公司,在这个骨感的现实面前,展露出不同的气质。它每年会拿出超过利润的10%左右投入到科技创新。技术团队达到了1500人左右。它的科技应用成果贯穿整个保险作业流程链条,人工智能、大数据、物联网等科技应用在承保、风控、理赔、服务等环节落地开花;在科技领域投入之大,用科技改造传统价值链的决心之大,在业内极为罕见。

  它就是中国平安财产保险股份有限公司(简称“平安产险”)。这家保险公司充满了科技革命派的理想主义色彩。“平安产险早就将自己作为一家科技公司来经营了。”一位学者说。

  从1998年开启系统化时代;2002年,实现了数据后台与服务器的集中化,开启了线上化、标准化时代;2013年,搭建“icore新一代系统”,开启了移动化、数据化、定制化时代;2016年打造开放式互联网平台,进入平安3.0时代;2018年,启动智慧产险战略转型,平安产险的科技驱动脚步不断加快。

  那么平安产险科技驱动战略的背景和逻辑是什么?平安产险又是如何将科技逐步变成第一生产力的?为此《中国保险报》记者对平安产险进行了系统调研采访。

  “科技产险”战略图

  平安产险2018年全国工作会议上,董事长兼CEO孙建平提出6个字的战略关键词:“数据、连接、生态”,即“数据驱动经营,连接构建生态,打造以客户为核心的智能保险新模式”。

  这仿佛不像是一个保险公司的战略目标,而像是一个互联网公司。那么这个目标的战略逻辑是什么?

  “目前,我们在研究怎么能够把整个产险业务模式、业务价值产出等都转移到以数据和人工智能等科技为驱动。”平安产险总经理助理兼CTO顾青山说。

  “我们希望通过科技手段来体现和支撑产险的产品、定价、风控和服务等能力,将传统需要人工的作业转变为通过科技手段,落地到系统,实现智能化作业,从而让人集中精力做更高层面、更有创造性的工作。”顾青山进一步解释到。

  而科技本身也有着强烈的客户中心逻辑,如平安产险战略发展中心总经理杨永所说。“平安是一家通过科技围绕客户创造价值的公司,坚持科技加生态的核心战略,坚持科技投入的核心目标是致力于将科技结合应用为客户提供服务,让生活更美好。”

  在顾青山看来,“一方面,我们探索和引入创新型、适合我们业务场景的新技术应用;另一方面要把这些技术,融合到业务流程、场景上去,解决业务痛点需求。”

  对于平安产险而言,科技驱动的几个关键词为:线上化、数据化、生态化。为什么要着力于这三个方面呢?

  杨永告诉我们其中的逻辑。“好的营商环境是构建共生共赢的生态,客户需求涉及方方面面,构建生态可以为客户创造更多的服务场景, 并在过程中提供一致流畅的服务体验;‘线上+线下’已经成为人们的生活方式,深刻影响着金融业。有了科技+生态之后,能将AI、大数据等先进技术直接融合到更广泛的生态领域,给最终客户创造更大的价值。”

  线上化是实现数据驱动、连接生态的基础。如果说,企业经营管理的全程数字化改造相当于基础设施搭建,那么只有内外业务协同和数据获取过程的线上互联互通才能让设施真正发挥价值。2018年平安产险完成了线上化进程,加速推进数据化转型。

  在顾青山看来,实现智能化的前提是数据化,在此基础上能够构建数据画像,进而用“AI+”赋能前中后台,围绕客户全生命周期进行智能化经营赋能,来提升客户体验和经营效率。

  “平安的最大优势就是战略,更多是将自身当作一家科技公司在经营。”杨永说。

  打通科技到业务的最后一公里

  为什么有些公司巨资投入科技,却发现成效寥寥?为什么至今科技在许多险企领导者心目中,还是一个烧钱的成本项?